鄭州銀行：科創(chuàng)金融奏強(qiáng)音 踔厲奮發(fā)譜新篇

????□劉玲?王昺南

????將時間的指針撥回2022年4月2日。

????鄭州金融智谷，晴空如洗，飛鳥掠過。一件值得載入河南地方金融發(fā)展史冊上的大事已然開啟——河南省地方政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營啟動暨鄭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)部和金融智谷支行揭牌儀式舉行，標(biāo)志著我省成為全國首個由省委、省政府主導(dǎo)并強(qiáng)力推動政策性科創(chuàng)金融的省份。

????這是政策和科創(chuàng)金融的時代約會，更是“奮勇爭先、更加出彩”的發(fā)展宣誓。

????不進(jìn)則退、慢進(jìn)亦退、不創(chuàng)新必退。河南把創(chuàng)新擺在發(fā)展的邏輯起點(diǎn)、現(xiàn)代化建設(shè)的核心位置，迅疾發(fā)力，果斷布局。今日之河南，比以往任何時候都重視科技創(chuàng)新，比以往任何時候都需要科技創(chuàng)新，比以往任何時候都渴求創(chuàng)新人才。

????金融是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的“陽光雨露”，是構(gòu)建一流創(chuàng)新生態(tài)的重要一環(huán)。躬身入局助力河南科技創(chuàng)新成高原、起高峰，以過硬本領(lǐng)服務(wù)現(xiàn)代化河南建設(shè)，中原大地山鳴谷應(yīng)，鄭州銀行深刻作答。

????作為我省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營主體，鄭州銀行緊緊圍繞全省戰(zhàn)略布局，牢牢把握服務(wù)中小微企業(yè)、培育科技創(chuàng)新市場主體的目標(biāo)定位，集全行之力、凝全行之智，積極推進(jìn)內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，盡快提升科創(chuàng)業(yè)務(wù)占比，把更多的金融資源配置到科創(chuàng)企業(yè)之中，為錨定“兩個確?！薄?shí)施“十大戰(zhàn)略”提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和堅(jiān)實(shí)金融支撐。

????集中資源優(yōu)勢

????探索科創(chuàng)金融新路徑

????時代總是偏愛創(chuàng)新者，誰步伐慢，誰就被遺忘在時代的站臺上。

????河南，在廣袤中部地區(qū)、在黃河流域、在中國乃至世界經(jīng)濟(jì)版圖中拔地而起，隆起一個動力澎湃增長極，使命所系、當(dāng)仁不讓。

????建設(shè)現(xiàn)代化河南，出路在創(chuàng)新、關(guān)鍵在人才。成立省科技創(chuàng)新委員會；出臺《關(guān)于加快構(gòu)建一流創(chuàng)新生態(tài)建設(shè)國家創(chuàng)新高地的意見》等系列政策文件；探索政策性科創(chuàng)金融新路徑……河南正以創(chuàng)新為動力實(shí)現(xiàn)在現(xiàn)代化進(jìn)程中的驚鴻一躍。

????作為科技創(chuàng)新的重要主體，科技創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展備受重視。如同自然界，創(chuàng)新的種子蔚然成林，“光、水、濕、溫”均須恰到好處。創(chuàng)新生態(tài)是個軟環(huán)境，卻蘊(yùn)藏著硬道理。

????那么，比以往任何時候都重視科技創(chuàng)新的河南，如何在支持科創(chuàng)企業(yè)成長的道路上探索出一條先行先試的金融可持續(xù)模式？

????業(yè)內(nèi)人士表示，鄭州銀行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域的嘗試是地方商業(yè)銀行在政策性業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一次探索。這種探索將有效彌補(bǔ)現(xiàn)有商業(yè)性銀行和政策性銀行對科技創(chuàng)新領(lǐng)域的支持不足。

????與傳統(tǒng)企業(yè)相比，科創(chuàng)企業(yè)具有高成長、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)的特征，因此，商業(yè)銀行較難基于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式為科創(chuàng)企業(yè)提供金融支持和服務(wù)。

????政策性銀行提供的資金通常為較低成本的中長期信貸資金，與科創(chuàng)企業(yè)的資金需求較為匹配，但在科技創(chuàng)新已經(jīng)被擺在國家發(fā)展全局核心位置的背景下，政策性銀行對這一領(lǐng)域的支持力度仍然有限。

????“一個重要的原因是，傳統(tǒng)的政策性金融機(jī)構(gòu)往往有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域。從這個角度看，河南省將鄭州銀行確定為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營主體，即確立專門的科創(chuàng)類政策性金融機(jī)構(gòu)，將有助于更好發(fā)揮政策性金融助力政府對科創(chuàng)企業(yè)資金支持的作用?！毕嚓P(guān)專業(yè)人士說。

????鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇表示，河南省在政策性科創(chuàng)金融領(lǐng)域的探索非常有意義，它既走出了一條支持科技型企業(yè)的新路子，又是地方政府關(guān)于地方政策性銀行一次非常好的探索。

????這樣一方面可以發(fā)揮政策性銀行優(yōu)勢，主要是資金成本低、期限長，另一方面可以發(fā)揮地方商業(yè)銀行在客戶端上的優(yōu)勢，可以更好挖掘客戶、服務(wù)客戶。由政府主導(dǎo)，以地方政策性金融為突破口，可以對省內(nèi)的商業(yè)性金融起到良好的引導(dǎo)和帶動作用。

????在專業(yè)人士看來，鄭州銀行的政策性科創(chuàng)金融實(shí)踐可以作為河南省科創(chuàng)金融發(fā)展的試驗(yàn)田，在政策支持下集中資源優(yōu)勢，盡快探索出切實(shí)可行的、可復(fù)制推廣的商業(yè)銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的路徑和策略，為科創(chuàng)企業(yè)提供更加直接、快捷的金融支持。

????重塑體制機(jī)制

????助力科創(chuàng)小微“加速跑”

????拉高標(biāo)桿，并不是“取法乎上”。以敢為人先的銳氣和膽識，深入實(shí)施政策性科創(chuàng)金融，鄭州銀行邁出了第一步，就義無反顧向前沖。

????有氣魄有膽識，頂層設(shè)計(jì)是先導(dǎo)；謀定而后動，決勝在千里。

????針對政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營主體職能，鄭州銀行將政策性科創(chuàng)金融列入全行戰(zhàn)略首位，根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)和政策性金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)立全新的業(yè)務(wù)架構(gòu)和工作機(jī)制，以便更好地與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相區(qū)分。鄭州銀行創(chuàng)新實(shí)行“1+9+N”模式，即由科創(chuàng)金融事業(yè)部作為主營，成立9大事業(yè)部主營團(tuán)隊(duì)，鄭州市區(qū)成立金融智谷、中原科技城科創(chuàng)專營支行及多個專營團(tuán)隊(duì)，地市由當(dāng)?shù)胤中兄髁?jīng)營，全面推進(jìn)政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

????在此過程中，鄭州銀行建立了“三專五單獨(dú)”（專營機(jī)構(gòu)、專職團(tuán)隊(duì)、專注科創(chuàng)、單獨(dú)建賬管理、單獨(dú)績效考核、單獨(dú)風(fēng)險容忍、單獨(dú)客戶準(zhǔn)入、單獨(dú)授信審批）運(yùn)營機(jī)制，激發(fā)支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力，為政策性科創(chuàng)金融深度實(shí)施注入動力、釋放活力、帶來紅利。

????細(xì)化路徑措施，優(yōu)化審批機(jī)制，一項(xiàng)項(xiàng)跟進(jìn)度，一件件抓落實(shí)，確保政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)從開始就規(guī)范開展、有序推進(jìn)。

????針對業(yè)務(wù)特點(diǎn)，鄭州銀行建立了“專項(xiàng)授權(quán)+專職審批”的政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)審批機(jī)制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險偏好統(tǒng)一、授信管理統(tǒng)一、審批標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的“三個統(tǒng)一”，并將審批團(tuán)隊(duì)集中到科創(chuàng)金融事業(yè)部，充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，提升審批效率。同時，鄭州銀行積極推進(jìn)線上化的貸款產(chǎn)品和風(fēng)控模型建設(shè)，逐步將小額業(yè)務(wù)向線上遷移，實(shí)現(xiàn)高效便捷的流程化管理，全面提升服務(wù)質(zhì)效。

????如何破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題？如何為加快向創(chuàng)新驅(qū)動、科教興省、人才強(qiáng)省戰(zhàn)略挺進(jìn)的河南澎湃金融動能？

????作為我省科創(chuàng)金融領(lǐng)域的領(lǐng)頭雁，鄭州銀行明白，只有強(qiáng)化問題意識、讓利企業(yè)，將一個個問號拉直，支持我省建設(shè)國家創(chuàng)新高地才能不馳于空想、不騖于虛聲。

????“鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是低利率、長周期、弱擔(dān)保、便捷化。”王天宇表示，目前，市面上針對支持科技創(chuàng)新型企業(yè)的金融產(chǎn)品貸款期限多為一年期。為此，鄭州銀行明確提出，如果企業(yè)貸款資金用作科研，那貸款期限可以拉長為3年至5年。

????有方法見行動，穩(wěn)扎穩(wěn)打是關(guān)鍵。鄭州銀行積極引入風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，在低利率、長周期與高風(fēng)險之間達(dá)到相對平衡。

????一方面，鄭州銀行與我省各地政府積極對接建立風(fēng)險補(bǔ)償資金池，如果項(xiàng)目出險，企業(yè)所在地可與鄭州銀行按比例承擔(dān)。另一方面，引入地方政府擔(dān)保公司，嘗試運(yùn)用擔(dān)保機(jī)制化解部分風(fēng)險。

????除上述兩種外部風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制外，鄭州銀行也將與省內(nèi)各廳局合作，多維度控制風(fēng)險。首先，在企業(yè)準(zhǔn)入方面，鄭州銀行會與工信、科技部門溝通，多方面把控白名單企業(yè)質(zhì)量。其次，鄭州銀行會與大數(shù)據(jù)部門合作，與我省各地建立企業(yè)數(shù)據(jù)庫，在對我省各地推薦企業(yè)授信之前，先通過數(shù)據(jù)庫進(jìn)行風(fēng)險初篩，全力保證我省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)在可持續(xù)前提下平穩(wěn)健康發(fā)展。

????創(chuàng)新產(chǎn)品體系

????強(qiáng)化金融服務(wù)全周期

????瞄準(zhǔn)一流水準(zhǔn)的科創(chuàng)金融服務(wù)，一旦落筆便驚喜無限。

????謀金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不但要有獨(dú)樹一幟的想法，更要有行之有效的辦法。鄭州銀行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)的特點(diǎn)，圍繞科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需求，積極探索商業(yè)化、政策性“一體兩翼”協(xié)同發(fā)展，重點(diǎn)支持“專精特新”“小巨人”等創(chuàng)新型主體和“個轉(zhuǎn)企、小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”企業(yè)，打造了覆蓋科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展全周期的產(chǎn)品體系。

????缺什么補(bǔ)什么，弱什么強(qiáng)什么。對于處于初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)，在全省首推“科技人才貸”和“認(rèn)股權(quán)貸款”，滿足人才引進(jìn)與科技創(chuàng)新需求；對于成長期的科創(chuàng)企業(yè)，加大“科技貸”“專精特新貸”“鄭科貸”推廣力度；對成熟期的科創(chuàng)企業(yè)，為上市后備企業(yè)定制“上市貸”，為科創(chuàng)龍頭企業(yè)定制“云商”金融服務(wù)，推動科創(chuàng)企業(yè)“微成長、小升高、高變強(qiáng)”……鄭州銀行科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系條分縷析、布局合理、專業(yè)高效。同時，鄭州銀行針對國家高新技術(shù)企業(yè)推出了“高企e貸”產(chǎn)品，有力提升企業(yè)線上金融服務(wù)水平。

????讓科創(chuàng)企業(yè)“近者悅、遠(yuǎn)者來”，科創(chuàng)金融的磁力夠不夠強(qiáng)，魄力夠不夠大？去年12月，鄭州銀行在河南省金融機(jī)構(gòu)中創(chuàng)新首推的“研發(fā)貸”業(yè)務(wù)成功落地?！把邪l(fā)貸”是為提升創(chuàng)新主體研發(fā)能力、科技成果轉(zhuǎn)化效率，向借款人發(fā)放的最長期限不超過10年的中長期貸款，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研發(fā)、研產(chǎn)一體化等科研項(xiàng)目，更好地推動科技成果產(chǎn)品化、商品化、市場化。

????既有著眼全局的“大寫意”，又有精謹(jǐn)細(xì)膩的“工筆畫”。鄭州銀行將“省之要者”作為“行之所至”、將“民之需者”作為“行之所為”，不斷加強(qiáng)與我省各地各部門在政策性科創(chuàng)金融領(lǐng)域的對接力度，以金融之力激發(fā)科創(chuàng)活力。

????鄭州銀行融合政府、基金、創(chuàng)投、科研院校、行業(yè)協(xié)會等各方資源，主動拜訪我省各地政府，積極推動鄭州、商丘、南陽等出臺支持政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的政策文件，并先后與周口、漯河、開封、平頂山、洛陽、南陽、鶴壁、商丘等地政府主管部門簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

????此外，鄭州銀行與多家創(chuàng)投公司在投貸聯(lián)動、客戶資源共享等方面開展合作；與知識產(chǎn)權(quán)部門協(xié)同探索產(chǎn)權(quán)評估流程和評估標(biāo)準(zhǔn)，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押；與河南省行政審批和政務(wù)信息管理局簽署戰(zhàn)略合作，加深大數(shù)據(jù)應(yīng)用；與河南省科學(xué)院攜手一道推進(jìn)金融、科研“雙峰建設(shè)”；與商業(yè)協(xié)會、企業(yè)園區(qū)加強(qiáng)交流合作，多次聯(lián)合舉辦企業(yè)家交流會，跑出了政策性科創(chuàng)金融落地的加速度。

????雋永先聲，總與現(xiàn)實(shí)回聲相呼應(yīng)。自去年4月啟動以來，鄭州銀行已迅速推動政策性科創(chuàng)金融在全省范圍內(nèi)開花結(jié)果。截至2022年12月底，8個月里，鄭州銀行已累計(jì)支持各類科技型企業(yè)1390戶、金額80億元，支持“個轉(zhuǎn)企、小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”企業(yè)1250戶、金額160.6億元。

????一組組悄然躍動的數(shù)據(jù)，一個個快速成長的科創(chuàng)企業(yè)，一位位欣然入職的科學(xué)家、工程師……今日之河南，創(chuàng)新的勢能在匯聚，發(fā)展的動能在澎湃，中原大地云蒸霞蔚。

????使命引領(lǐng)方向，目標(biāo)匯聚力量。站在新發(fā)展起點(diǎn)上，鄭州銀行將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)省委、省政府關(guān)于政策性科創(chuàng)金融的工作要求，把“任務(wù)書”變成“施工圖”，把“時間單”變成“計(jì)程表”，健全服務(wù)組織體系、深化科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，將自身打造成為服務(wù)全省創(chuàng)新驅(qū)動、科教興省、人才強(qiáng)省戰(zhàn)略的特色鮮明的地方性銀行，以過硬的本領(lǐng)助力科創(chuàng)主體欣欣向榮，出彩中原氣象萬千。