提前還房貸現(xiàn)在適合嗎
《 河南日報(bào) 》（ 2024年11月29日 第 05 版）
□裴熔熔
11月27日，#提前還房貸的人后悔了嗎#這一話題沖上多個(gè)平臺(tái)熱搜榜榜首。眾多網(wǎng)友“現(xiàn)身說法”，分享自己為何提前還貸或者沒有提前還貸的想法與經(jīng)歷。
沒有特別的熱點(diǎn)與由頭，這一話題“莫名”沖上熱搜，足見大眾對其的關(guān)注程度。
事實(shí)上，關(guān)于提前還貸的討論熱潮已經(jīng)持續(xù)三年之久。從房價(jià)高漲時(shí)降杠桿的需要，到新增房貸與存量房貸利差擴(kuò)大的驅(qū)使，再到存量房貸利率持續(xù)降低下的考量，“提前還貸”被討論了一波又一波，但核心邏輯始終明了——經(jīng)濟(jì)下行壓力以及房價(jià)下跌，帶來對未來預(yù)期的擔(dān)憂，加之同軌降低的投資收益無法覆蓋房貸利率，提前還貸成了不少人的選擇。
今年以來，隨著存量房貸利率的持續(xù)降低以及房地產(chǎn)市場一系列利好政策的出臺(tái)，提前還貸熱潮已然降低了一些溫度，但相關(guān)的討論仍在進(jìn)行之中。就最近登上熱搜榜的話題而言，提前還房貸應(yīng)該后悔嗎？相信大多網(wǎng)友的留言已經(jīng)給出了答案；現(xiàn)在究竟還適不適合提前還房貸呢？筆者的觀點(diǎn)是：不用著急，量力而行。
從負(fù)債端來講，隨著新一輪存量房貸利率調(diào)降，目前全國存量房貸利率的平均水平是3.3%，新增房貸利率為3%，相較2021年的高點(diǎn)已經(jīng)降低了一半，購房者的月供壓力大大降低。因此若沒有富余的資金，倒不用急于還貸，保障現(xiàn)有生活穩(wěn)定是第一位。切勿由于急于籌措還貸資金，輕信不法渠道，進(jìn)而造成財(cái)產(chǎn)損失。
當(dāng)然從投資端來講，理財(cái)收益也在同步下行，例如國有大行的大額存單利率已經(jīng)跌破2%。對于普通購房者來說，如果手頭現(xiàn)有資金缺乏能夠覆蓋房貸利率的理財(cái)渠道，提前還貸無可厚非。
筆者在此提醒，提前還貸應(yīng)量力而行，要充分考慮可能面臨的不確定性，預(yù)留未來幾年的生活開支、醫(yī)療儲(chǔ)備金等，避免讓家庭財(cái)務(wù)陷入流動(dòng)性危機(jī)。