多地商貸利率進(jìn)入“2時(shí)代” 公積金還“香”嗎？

房貸利率再迎下調(diào)。近期，國內(nèi)多地多家銀行宣布下調(diào)個(gè)人住房商業(yè)貸款利率。在江蘇蘇州、廣東佛山，部分銀行推出的首套房貸利率降至3.05%；在云南玉溪，首套房及二套房貸利率進(jìn)入“2時(shí)代”，降至2.95%。

房貸利率下調(diào)對(duì)購房者是一大利好。而當(dāng)商業(yè)貸款利率持續(xù)下調(diào)并接近公積金貸款利率時(shí)，購房者也面臨新的選擇。公積金貸款是否還具有吸引力？如何繼續(xù)發(fā)揮住房公積金的保障優(yōu)勢(shì)？

◆多地多家銀行下調(diào)房貸利率

進(jìn)入6月以來，國內(nèi)多地多家銀行紛紛調(diào)整房貸利率下限。7月，中國人民銀行將1年期和5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別達(dá)到3.35%、3.85%。

LPR下調(diào)后，多地房貸利率隨之調(diào)整，在廣東廣州和佛山、江蘇南京和蘇州以及云南玉溪等地，部分銀行推出“2”開頭的個(gè)人住房商業(yè)貸款利率，刷新近期房貸利率下限。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析，近期房貸利率下行受多重因素推動(dòng)?！耙环矫嬗秀y行間對(duì)房貸份額的‘爭搶’，通過降利率的手段吸引購房者貸款。另一方面，近期部分銀行存款利率有所下調(diào)，跟按揭貸款利率呈倒掛趨勢(shì)，這推動(dòng)了銀行繼續(xù)下調(diào)房貸利率。此外，今年以來LPR經(jīng)歷了兩次下調(diào)，也拉動(dòng)了銀行房貸利率隨之調(diào)整?！崩钣罴握f。

◆購房者如何決策？

在商業(yè)貸款利率逼近公積金貸款利率的情況下，公積金貸款的吸引力是否會(huì)降低？居民繳存意愿是否會(huì)受影響？

“如果商貸利率明顯低于公積金貸款利率，我當(dāng)然會(huì)選擇前者，但是會(huì)考慮從公積金賬戶里取錢來還商貸，這樣既能享受較低的貸款利率，又能發(fā)揮公積金的普惠優(yōu)勢(shì)。對(duì)我來說，并不會(huì)因?yàn)樯藤J利率降了就‘拋棄’公積金。”天津的蘇女士說。

商貸利率接近于公積金貸款利率可能會(huì)吸引一部分購房者選擇商業(yè)貸款，但并不會(huì)對(duì)其持續(xù)繳存公積金的決策造成影響?！凹幢愎e金貸款利率優(yōu)勢(shì)不如以前突出，但是公積金作為一種保障性資金，相當(dāng)于一筆穩(wěn)妥儲(chǔ)蓄?！痹趪蠊ぷ鞯睦钆空f。

◆公積金貸款如何更好發(fā)揮作用？

“商貸利率的下調(diào)空間主要由LPR變動(dòng)情況來確定，未來商貸利率還有下降可能，客觀地說，會(huì)在一定程度上導(dǎo)致公積金貸款的吸引力降低?！笔锥冀?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授趙秀池認(rèn)為，下一步可以考慮隨之調(diào)整公積金貸款利率，或進(jìn)一步放寬公積金提取和使用門檻，為購房者創(chuàng)造便利。

業(yè)內(nèi)人士指出，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，純商貸或選擇更大比例的商業(yè)貸款對(duì)于購房者而言更劃算。但從長期看，房貸期限通常長達(dá)20至30年，未來的利率走勢(shì)較難評(píng)估，如果房貸利率走向上升通道，商業(yè)貸款利率可能浮動(dòng)走高，調(diào)整頻次也較高，購房者或許“沒那么省心”。在此情況下，更加穩(wěn)定、調(diào)整較慢、利率長期較低的住房公積金更能凸顯其優(yōu)勢(shì)。