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打造特色科創(chuàng)金融 深度服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)(創(chuàng)新河南 創(chuàng)出新彩)

????□本報(bào)記者?李鵬?本報(bào)通訊員?栗肖波

????科技創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好、穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力,支持科技企業(yè)創(chuàng)新,金融系統(tǒng)責(zé)無(wú)旁貸。近年來(lái),中信銀行鄭州分行黨委在中信集團(tuán)黨委和總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,心懷“國(guó)之大者”,積極踐行金融工作政治性和人民性,緊跟河南省委、省政府關(guān)于創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科教興省、人才強(qiáng)省的戰(zhàn)略部署,緊扣金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一主題,依托中信集團(tuán)“金融全牌照”和“產(chǎn)業(yè)全覆蓋”優(yōu)勢(shì),持續(xù)打造“中信”特色的科創(chuàng)金融服務(wù)體系,加快推進(jìn)“技術(shù)流”向“資金流”的轉(zhuǎn)化,為更多科創(chuàng)企業(yè)插上金融“翅膀”。

????多措并舉?全面服務(wù)

????黨委重視,建立推動(dòng)機(jī)制。為提升對(duì)科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性,中信銀行鄭州分行黨委積極謀劃,指定投行部負(fù)責(zé)科創(chuàng)類(lèi)企業(yè)的金融服務(wù)工作,要求投行部依托中信銀行科創(chuàng)金融的特色產(chǎn)品體系以及中信集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢(shì),推動(dòng)河南省內(nèi)科技創(chuàng)新企業(yè)的金融支持和服務(wù)工作,定期召開(kāi)黨委會(huì),研究科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)過(guò)程中的難點(diǎn)和堵點(diǎn),打通服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的最后一公里。同時(shí),按照總行標(biāo)準(zhǔn)加快科創(chuàng)金融中心籌建,以便更加高效地支持和服務(wù)省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)。

????調(diào)研為先,提高服務(wù)水平。為深化對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的認(rèn)知,練好工作基本功,提高服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)能力,中信銀行鄭州分行結(jié)合我省金融系統(tǒng)開(kāi)展的“萬(wàn)人助萬(wàn)企”“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”“走萬(wàn)企、提信心、優(yōu)服務(wù)”等活動(dòng),組織全行深入走訪調(diào)研科技型中小企業(yè)以及“專(zhuān)精特新”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè),開(kāi)展形式多樣的銀企對(duì)接會(huì),解決走訪調(diào)研中的各類(lèi)問(wèn)題。通過(guò)梳通業(yè)務(wù)堵點(diǎn),解決業(yè)務(wù)難題,增強(qiáng)服務(wù)能力,提高服務(wù)水平。今年已累計(jì)走訪企業(yè)2933戶(hù),開(kāi)展銀企對(duì)接會(huì)參與企業(yè)2163家,收集各類(lèi)問(wèn)題1670個(gè),通過(guò)對(duì)問(wèn)題的分析研究,“一戶(hù)一策”設(shè)計(jì)可行性服務(wù)方案,解決企業(yè)金融需求。

????創(chuàng)新產(chǎn)品,豐富產(chǎn)品體系。為服務(wù)不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè),中信銀行鄭州分行主動(dòng)與省工業(yè)和信息化廳、省科技廳等部門(mén)對(duì)接,建立常態(tài)化合作機(jī)制。按照“研以致用、突出實(shí)效、同向發(fā)力、強(qiáng)化落地”的思路,開(kāi)展了前瞻性和引領(lǐng)性的行業(yè)研究,用研究成果指導(dǎo)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、授信審批、產(chǎn)品方案創(chuàng)新等工作,優(yōu)化產(chǎn)品方案。

????針對(duì)小微型“專(zhuān)精特新”企業(yè),推出專(zhuān)屬產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”。對(duì)于企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小,缺少抵押物的小微型“專(zhuān)精特新”企業(yè),中信銀行依托智能化信貸工廠,構(gòu)建科創(chuàng)智能風(fēng)控體系,推出了全線上化、信用類(lèi)貸款產(chǎn)品——“科創(chuàng)e貸”,致力于解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”等問(wèn)題,企業(yè)足不出戶(hù)即可通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行貸款申請(qǐng)、貸款支用、自助還款等,受到廣大企業(yè)用戶(hù)的好評(píng)。

????“像‘科創(chuàng)e貸’這種不用抵押物的信用貸,解決了企業(yè)融資難的問(wèn)題。比如額度能循環(huán)使用,線上即可操作,隨借隨還,契合我們公司日常小額多頻的融資需求,我們公司也因此改變了原來(lái)‘整借整還’的融資習(xí)慣,用多少貸多少,回多少款還多少,完全根據(jù)公司現(xiàn)金流狀況來(lái)決定,資金使用效率提高了,財(cái)務(wù)成本也降低了?!焙幽淆堟I電力裝備有限公司負(fù)責(zé)人對(duì)此感觸頗深。據(jù)了解,該公司開(kāi)通“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品一年來(lái),貸款余額基本維持在百萬(wàn)級(jí),但累計(jì)提款已達(dá)67筆,累計(jì)貸款金額近3000萬(wàn)元。

????針對(duì)創(chuàng)新型高成長(zhǎng)性企業(yè),推出科創(chuàng)企業(yè)專(zhuān)屬積分卡審批模式。創(chuàng)新型高成長(zhǎng)性企業(yè),往往具有“輕資產(chǎn)、高投入、缺乏有效增信措施”的特性,中信銀行鄭州分行強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)圖譜脈絡(luò)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局、科研成果價(jià)值的深度理解,創(chuàng)新推出積分卡審批模式,不依賴(lài)企業(yè)歷史業(yè)績(jī)和擔(dān)保條件,從企業(yè)業(yè)務(wù)技術(shù)、管理團(tuán)隊(duì)、資本運(yùn)作、財(cái)務(wù)狀況及同業(yè)授信等多個(gè)維度進(jìn)行綜合打分,并根據(jù)打分結(jié)果直接核定貸款額度。

????鄭州森鵬電子技術(shù)股份有限公司是國(guó)家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍示范企業(yè),也是國(guó)內(nèi)重要客車(chē)電氣控制系統(tǒng)生產(chǎn)企業(yè),它的下游客戶(hù)主要為國(guó)內(nèi)汽車(chē)制造龍頭企業(yè)。

????這兩年,這家企業(yè)發(fā)展提速,訂單大幅增加,急需補(bǔ)充流動(dòng)資金購(gòu)買(mǎi)原材料。由于企業(yè)應(yīng)收賬款賬期較長(zhǎng),且大額緊急用款占比較大,傳統(tǒng)授信審批不能滿(mǎn)足企業(yè)需求。中信銀行鄭州分行依據(jù)企業(yè)資質(zhì)優(yōu)、科創(chuàng)屬性強(qiáng)的特點(diǎn),采用投貸聯(lián)動(dòng)積分卡審批模式,5個(gè)工作日便完成3000萬(wàn)元信用貸款的審批和投放,成功解決企業(yè)短期資金需求,獲得企業(yè)點(diǎn)贊。

????融合政策,優(yōu)化服務(wù)方案。在開(kāi)展行內(nèi)產(chǎn)品及政策創(chuàng)新的同時(shí),中信銀行鄭州分行還積極對(duì)接外部政策資源。一方面,結(jié)合省工業(yè)和信息化廳“專(zhuān)精特新貸”和國(guó)家融擔(dān)基金“批量擔(dān)保模式”,優(yōu)化對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的授信方案,累計(jì)辦理“專(zhuān)精特新貸”95戶(hù)共計(jì)4.83億元,通過(guò)國(guó)家融擔(dān)基金“批量擔(dān)保模式”為36戶(hù)小微型科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.46億元。另一方面,將政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與行內(nèi)產(chǎn)品制度相結(jié)合,把省科技廳“科技貸”和鄭州市科技局“鄭科貸”內(nèi)化為行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程,提高了業(yè)務(wù)效率,已為93戶(hù)科技型企業(yè)發(fā)放“鄭科貸”4.43億元;6月份成為“科技貸”合作銀行后,為6戶(hù)科技型企業(yè)辦理貸款2500萬(wàn)元。在堅(jiān)決落實(shí)國(guó)家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)政策的同時(shí),持續(xù)提高產(chǎn)品方案的適客性。

????“中信協(xié)同+”產(chǎn)融結(jié)合

????與國(guó)家戰(zhàn)略同行,與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同頻。近年來(lái),河南省委、省政府把實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科教興省、人才強(qiáng)省戰(zhàn)略作為“十大戰(zhàn)略”之首,堅(jiān)持把創(chuàng)新擺在發(fā)展的邏輯起點(diǎn)、現(xiàn)代化河南建設(shè)的核心位置。黨的二十大報(bào)告提出“強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位,發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領(lǐng)支撐作用,營(yíng)造有利于科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)的良好環(huán)境,推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合”。中信銀行鄭州分行按照總行部署,重塑業(yè)務(wù)體系和經(jīng)營(yíng)理念,全行上下形成了服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)就是落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)的共識(shí)。

????當(dāng)前科創(chuàng)企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化、市場(chǎng)驗(yàn)證、技術(shù)迭代等方面,集聚了各項(xiàng)政策資源,迎來(lái)了難得的發(fā)展機(jī)遇?,F(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系分布領(lǐng)域廣、產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、合作場(chǎng)景廣、結(jié)算規(guī)模大、資本運(yùn)作多,是金融服務(wù)的重要觸點(diǎn)。

????中信銀行鄭州分行將發(fā)展科創(chuàng)金融與踐行中信集團(tuán)“五五三”戰(zhàn)略和中信銀行“342強(qiáng)核行動(dòng)方案”相結(jié)合,著眼未來(lái),順勢(shì)而為。在總行部署下,通過(guò)成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)、加強(qiáng)考核引導(dǎo)、深入行業(yè)和產(chǎn)業(yè)研究、重塑信貸邏輯、強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同和創(chuàng)新產(chǎn)品方案等一系列措施,積極布局,在創(chuàng)新發(fā)展的新賽道上,形成了具有“中信”特色的科創(chuàng)金融體系。

????“中信協(xié)同+”,提供“金融+產(chǎn)業(yè)”服務(wù)。作為中信集團(tuán)協(xié)同委員會(huì)河南區(qū)域分會(huì)的會(huì)長(zhǎng)單位,中信銀行鄭州分行在深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮中信集團(tuán)“金融全牌照”和“產(chǎn)業(yè)全覆蓋”的集團(tuán)優(yōu)勢(shì),踐行集團(tuán)“一個(gè)中信、一個(gè)客戶(hù)”理念,牽頭集團(tuán)子公司組建了“中信聯(lián)合艦隊(duì)”,聯(lián)合走訪企業(yè),對(duì)接各級(jí)政府,舉辦“中信協(xié)同+”系列對(duì)接會(huì),為客戶(hù)提供傳統(tǒng)信貸、資本市場(chǎng)以及戰(zhàn)略投資等資源引入服務(wù)。

????如在股權(quán)投資方面,引入中信證券旗下金石投資,向某新材料企業(yè)投資入股12億元;引入中信建投資本參與某公司B輪融資計(jì)劃,股權(quán)投資3000萬(wàn)元;在服務(wù)“中原農(nóng)谷”種業(yè)基本建設(shè)方面,引入中信農(nóng)業(yè)旗下子公司入駐中原農(nóng)谷。為客戶(hù)提供“不止于銀行,不止于金融、金融+產(chǎn)業(yè)”的“中信”服務(wù),有效滿(mǎn)足了科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段產(chǎn)生的融資和資本運(yùn)作需求,逐步建立起領(lǐng)先同業(yè)的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

????目前,中信銀行科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)體系已全面覆蓋了新一代信息技術(shù)、高端裝備、節(jié)能環(huán)保、新能源、醫(yī)藥醫(yī)療、新材料等重點(diǎn)領(lǐng)域,在行業(yè)研究驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的策略下,有力支持了各類(lèi)科創(chuàng)型中小企業(yè)的發(fā)展。

????“科創(chuàng)型企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要源泉,也必將成為未來(lái)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新藍(lán)海?!敝行陪y行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

????據(jù)了解,今年以來(lái)中信銀行鄭州分行已累計(jì)為2500余家科技型中小企業(yè)、“專(zhuān)精特新”企業(yè)、戰(zhàn)略性新興企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)提供融資近500億元。隨著體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等持續(xù)升級(jí),“中信”科創(chuàng)金融在中原大地上行進(jìn)的步伐也越來(lái)越快。

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